新加坡医疗保险存在哪些问题

新加坡医疗保险的概述

新加坡实行的医疗保险制度是混合型制度，即公共部分为医疗储蓄计划（Medisave），个人部分为医疗保险（Medishield Life）和私人保险。医疗储蓄计划由雇主和雇员按比例缴纳，个人可以利用它来支付医疗费用。医疗保险以及私人保险则是为了覆盖超出储蓄计划范围的高额医疗费用。

问题一：医疗保险的缩减

近年来，政府不断缩减新加坡医疗保险的覆盖范围。政府对医疗保险的保障范围和限额进行频繁调整，以遏制医疗保险支付的不合理增长。而医疗保险的不断缩减却使得患者的个人负担不断增加。

问题二：私人保险的高价

新加坡的私人保险市场不够竞争，导致私人保险的价格较高。出于保险公司的利润动机，它们对了解和评估风险的人的需求非常高，而这个相对小的市场可能无法维持因高利润而增加的行动的竞争性。

问题三：医疗费用的上涨

新加坡的医疗费用在过去几年中一直在增长。这主要是由下面三个原因产生的：增加的保障范围、永久储蓄计划的逐步增加、以及国家医疗保健计划的改进。随着医疗保险的缩减和个人负担的增加，医疗费用的上涨不仅增加了患者的负担，使得医疗保险越来越难以承担某些高端医疗服务的费用。

问题四：医疗来源的不同

新加坡没有国家医疗保险纪录的患者访问的医生可能是更昂贵的私人医生。即使一个人拥有医疗保险，访问私人医生也可能导致超支。由于医疗保险覆盖范围的缩减和个人负担的增加，患者可以被迫选择支付高额费用的医生，这加剧了患者的负担。

问题五：医疗保险的覆盖率

个人在紧急情况下获得优质医疗保障的覆盖率较低。虽然新加坡的医疗保险计划是混合型计划，但事实上，其公共部分储蓄计划（Medisave）面对着缺口，而私人保险和医疗保险的价格则很高。在患者需要获得紧急治疗时，他们可能很难获得适当的医疗保障。